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众安保险王鹰:以保险科技的名义赋能金融生态

2017年11月24日,由91活动网、91天使风险投资、Axe Investment和91众包赞助的“2017金融科技首席执行官领导与投资论坛年会”在深圳开幕。到目前为止,年会已经成功举行了四次。这个论坛的主题是“创新、迭代和赋权”。此次活动吸引了近100家不同领域的金融和服务机构以及近400名业务经理参加。

王赢,中安保险金融机构部总经理,演讲的主题是以保险技术的名义赋予金融生态权力。

以下是王赢演讲的真实记录:

大家早上好!之前,有人给了我一个关于网络保险未来发展趋势的建议,但我认为这个建议可能会更大一点,所以我想重点谈谈保险与金融的联系。这样,我们可以说得更深入和彻底一点,这也更符合今天会议的主题。

事实上,保险和金融之间的联系是近年来保险领域的一个亮点。在传统概念中,尽管保险是金融的一部分,但它们存在于两个不同的世界。说到保险,人们会想到养老保险、汽车保险等等。说到金融,人们会想到融资、财务管理、证券等等。然而,他们是在忠安的创新实践下走到一起的,因为在忠安看来,保险不再仅仅是一种产品,而是一种金融工具,或金融技术的一种手段,用来连接各种场景和各种用户的需求。

今天,我想和大家分享一下忠安是如何利用保险技术为小微企业融资、农村金融、更好的消费升级以及通过保险发展实体经济服务的。

我们独立开发的保险系统于2014年上线。对于公司来说,在保险业开发和安装新系统是非常罕见的。2014年11月,我们售出了1亿份保单。今年双十一期间,我们又卖出了3亿张保险单,这体现了中安的基本能力。保险是一个资本消耗很大的行业,所以我们在2015年一轮融资近60亿元,这在一定程度上反映了市场或资本对我们的认可。

忠安的整个业务分布在五大生态区,即电子商务、汽车、卫生、旅游和金融。为了将金融与保险技术联系起来,忠安一直是该行业相对创新和领先的从业者。我们的具体做法是通过保险产品和金融工具,以及其背后的一整套金融技术体系,将实体经济的金融需求联系起来,包括三融、小微企业和消费金融等领域。到目前为止,我们的整个资产规模接近1000亿元。这些资产高度分散,分布在十多个行业和领域,包括农业、物流、汽车、餐饮、租赁和教育。

在这一点上,每个人都可能好奇,为什么是长安,他是如何进入金融生态的?事实上,我认为整个金融创新和近年来的金融技术浪潮密不可分。随着技术的不断进步和对普惠金融需求的出现,我们注意到越来越多的新参与者加入了这个市场,而他们和传统银行只关心市场上的客户。他们挑选市场上最差的客户,并使用他们的产品来获得他们。这些参与者的类型也非常多样化,包括电子商务品牌和技术服务提供商。你很难清楚地定义他们是什么类型的组织。因此,边界变得非常模糊,他们的演奏风格非常垂直,所有的生物,从一个特定的场景或细分的人群开始。这些都是整个市场不同于过去的新特点。这也带来了整个市场将分为资产和资本。因为过去没有资产或资本的概念,因为银行什么都做。

现在我看到了这些新类型的机构,它们更关注资产方面的发展,也有许多难点。首先是单一的资金来源。其次,大数据风控制缺乏长期的数据降水和相应的模型验证。第三,在对接资金的过程中,由于频繁的

首先,风力控制的挑战。面对这些不断下跌的市场,尤其是对于这些信用局和垂直复杂的场景,通常是不可能开始的。第二,许多中小客户在面对大量客户时,缺乏相应的运营能力和支持能力。由于这种新的金融生态,尽管我们已经谈到包容性金融,但我们已经在总体上通过每个人的努力做到了这一点,但我们仍然需要每个人在小型和微型企业中的努力。就效益而言,我们认为在资本成本、风力控制成本和客户运营成本方面仍有进一步优化的空间。

在风力控制方面,我们建立了一个从点到面的生态系统,并形成了我们的风力控制库,结合了我们自己从个人到团体到社区的网络。欺诈风险是中国特有的,是一种非常严重的风险类型。其次,通过人工智能和机器学习技术,我们已经建立了十几个风控制模型,所有这些模型都可以自我改进和迭代升级。忠安拥有5亿多保险用户,覆盖十多个行业和场景。同时,我们也是第一家与中央银行中信证券建立联系的保险公司,从而建立了平安保险安全量化的数据库和监控。

在系统方面,我们独立开发了一个非常完整的系统架构,包括40多个核心系统、60多个业务系统和12多个业务支持系统。在系统操作能力方面,拥有巨大的信息处理能力,目前每秒可达到10,000级处理能力,从信守承诺到对接贷款可在10秒内完成。该系统的接口是标准化的,方便我们的客户与我们进行非常方便的接口。

谈到金融,左边是资产方面。我们正在为生活消费和生产经营两种情景设计两种标准化产品,分别称为即时消费和即时支付。通过信息流、资金流和法律关系的闭环,对资产进行渗透的法律关系。闭环法律关系意味着我们所有的信贷政策都是基于潜在的债务-信贷关系。如果单笔债务违约,我们可以在第一时间获得对原债务人的债权。右边是整个资本市场,我们现在已经经历了银行的两利润模式。未来,来自底部中安的试产预计将出现在高净值人群的财富端,为资本市场提供最高质量的资产。

事实上,上面提到的大部分内容最终都是通过我们的系统架构实现的。从上到下,整个系统架构涵盖了从入口到核心到底部的技术。从客户到产品到金融,从业务到安全到营销,所有这些模块都是横向的。这是一个非常完整的金融体系结构。这些功能中有许多是对外开放的,所以在与各种金融机构的业务合作过程中,我们也向它们出口技术。忠安通过技术输出获得我们的技术服务费,让整个金融生态作为一家金融科技公司发挥更好的作用。

我再给你两个有趣的例子。第一个是关于农村金融,或绿色金融。该案例合作伙伴是一个金融服务平台,分阶段向农民购买农业机械。为什么传统服务不能更好地为农村金融服务?第一个是该地区的下沉,这意味着深入田野。其次,农业贷款的偿还非常不规范。例如,这不是我们通常看到的到期还款,而是结合农产品的收获季节。需要一个数据来实现风控制模型。与忠安合作后,一方面通过对接反欺诈系统,降低了分阶段对接资产的速度。二是帮助他们对接资金,并将资金成本降低1-2个百分点。

第二个案例是关于中小餐饮企业的供应链融资。本案的合作伙伴是SaaS餐饮采购供应链供应商,因为传统餐饮企业的信息化水平很低。同时,我们也看到传统的供应链金融模式对核心企业的依赖性很高,但它往往受到核心企业系统对接、安全性和应收账款确认混合比例差的限制,因此传统的供应链金融并不顺畅。以SaaS服务为基础,我们做了多条向下可视的数据线,并通过一些技术手段将其购买数据与门店运营数据相结合,为这些中小金融企业提供了一些新的融资方式。因此,通过这个案例,我们可以看出,在供应链金融模式中,忠安有两个特点。一是基于SaaS模式的去工业化。忠安不是产业链中排名前五的供应链。我们的支持服务包括快递兄弟人身保险和餐饮企业雇主保险。

最后,我想说我们制作的这些模型非常新颖。我认为我们只能通过实践来观察未来的趋势,这是更多的参考价格。谢谢!

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